Xây dựng nền tảng phê duyệt Tín dụng số - Vento - Digital Lending Platform

Trong bối cảnh chuyển đổi số ngành ngân hàng và các tổ chức tín dụng, bài toán đặt ra là quản lý và phê duyệt khoản vay cho khách hàng cá nhân (RLOS) và doanh nghiệp (CLOS) trong vòng 24 giờ (E2E process) từ khi tiếp nhận hồ sơ đến khi ra quyết định tín dụng.

Hệ thống nền tảng phê duyệt khoản vay số hiện đại thế hệ mới - Vento - Digital Lending Platform (DLP) hỗ trợ các tính năng chính sau:

1. Tiếp nhận hồ sơ vay tự động thông qua cổng thông tin khách hàng:
   Khách hàng tự đăng ký khoản vay, tải lên hồ sơ điện tử, nhận ngay phương án lãi suất và chi phí dự kiến. Công nghệ OCR/AI tự động nhận diện, bóc tách và kiểm tra dữ liệu hồ sơ, giúp giảm đáng kể thời gian xử lý thủ công thông qua hệ thống cổng thông tin dành cho khách hàng,

2. Thẩm định và phân tích tự động thông qua ứng dụng tập trung ngân hàng:
   Hệ thống tự động phân tích các chỉ tiêu tài chính, báo cáo tài chính doanh nghiệp và kết nối qua API với các đơn vị thẩm định giá để định giá tài sản bảo đảm theo thời gian thực thông qua hệ thống kết nối API và hệ thống ứng dụng tập trung.

3. Chấm điểm tín dụng bằng AI : Kết nối AI dịch vụ phân tích mức độ rủi ro tín dụng.
   Ứng dụng mô hình đánh giá tín dụng tự động, phân tích mức độ rủi ro và đưa ra khuyến nghị phê duyệt cho cán bộ tín dụng.

4. Quản lý quy trình phê duyệt số hóa : Tự động xử lý theo qui trình đinh nghĩa trên ứng dụng quản lý sản phẩm vay .
   Xây dựng và vận hành workflow phê duyệt linh hoạt theo quy định của Hội đồng tín dụng, đảm bảo kiểm soát và minh bạch toàn bộ quy trình.

5. Tự động hóa hợp đồng tín dụng : tích hợp với core bank để tạo các khoản vay và giải ngân :
   Tạo lập, quản lý và phát hành hợp đồng vay, hợp đồng tín dụng điện tử, rút ngắn thời gian hoàn tất thủ tục giải ngân.

6. Đặc biêt, hệ thống cho phép đinh nghĩa các tham số giúp xây dựng sản phẩm vay nhanh chóng mà không yêu cầu lập trình nhờ sử dụng bộ công cụ tự động hóa được xây dựng trong ứng dụng: 

• • Xây dựng các biểu mẫu đơn vay : định nghĩa các trường thông tin theo yêu cầu từng sản phẩm vay. 
  • Định nghĩa Các thông tin chứng từ phục vụ phê duyệt khoản vay được khai báo động từ các tài liệu trích xuất qua OCR/AI .
  • Tự định nghĩa ​qui trình phê ​duyệt tín dụng theo từng  sản phẩm vay.

Sơ đồ tổng quan quá trình xử lý khoản vay nhanh sử dụng hệ thống tiếp nhận, trích xuất và phân tích dữ liệu giúp quá trình phê duyệt diễn ra tự động.

• Hệ thống hỗ trợ Qui trình phê duyệt tín dụng nhanh trong 24h hay qui trình phê duyệt theo tiêu chuẩn.

• Hệ thống DLP cho phép định nghĩa qui trình xử lý phê duyệt khoản vay : Giúp đưa ra các sản phẩm vay của ngân hàng nhanh chóng và tự động hóa cao. Đặc biệt dựa trên tổ chức của ngân hàng hay tổ chức tín dụng, tự động cam kết SLA , chuyển hồ sơ vay đến đơn vị giao dịch gần khách hàng nhất để giúp giảm thời gian di chuyển, xử lý nhanh do hiểu khách hàng và tối ưu hóa cao bao gồm 3 ứng dụng chính :

Mô hình tổng quan ứng dụng 

1. Hệ thống  cấu hình: cho phép xây dựng Qui trình phê duyệt theo từng sản phẩm vay :

Màn hình định nghĩa qui trình phê duyệt động theo yêu cầu

Màn hình định nghĩa sơ đồ tổ chức vị trí giao dịch  ngân hàng/ Tổ chức tín dụng giúp hồ sơ vay online được chuyển đến địa điểm gần khách hàng nhất và  khách hàng có thể đến điểm giao dịch  khi cần.

2. Hệ thống phê duyệt ứng dụng Web App cung cấp khả năng  tiếp nhận / xử lý khoản vay tập trung dành cho nhân viên tín dụng kiểm tra bộ hồ sơ vay, thẩm định, chấm điểm tín dụng  và trình phê duyệt hợp đồng tín dụng theo cam kết chất lượng dịch vụ (SLA).

 

Màn hình đánh giá khoản vay thông qua chấm điểm tín dụng AI sử dụng thông tin trích xuất từ bộ chứng từ vay giúp phê duyệt và phản hồi khách hàng tự động theo yêu cầu

• Hệ thống công cụ cho phép định nghĩa các biểu mẫu dữ liệu được trích xuất thông tin sử dụng công nghệ OCR và mô hình AI phân tích ngôn ngữ , giúp cho quá trình tiếp nhận thông tin biểu mẫu nhanh chóng , hiệu quả và chính xác .

• Thông tin cần thiết cho biểu mẫu và trường dữ liệu được định nghĩa động theo yêu cầu của từng loại sản phẩm vay :

• Biểu mẫu vay được đinh nghĩa theo tính chất sản phẩm vay :

3. Hệ thống Cổng nộp hồ sơ vay online cho khách hàng cho phép khách hàng nhập yêu cầu vay và cung cấp thông tin bộ hồ sơ vay theo yêu cầu của ngân hàng / tổ chức tín dụng theo từng sản phẩm vay. 

• Hệ thống được xây dựng dựa trên nền tảng ứng dụng Core Banking Fineract nổi tiếng và nền tảng lập trình ứng dụng Vite đảm bảo tính xử lý dữ liệu lớn, tính an toàn và bảo mật của ứng dụng chuẩn ngân hàng.

Kết quả: Hình thành nền tảng phê duyệt Tín dụng số -  Digital Lending Platform, giúp rút ngắn thời gian phê duyệt khoản vay từ nhiều ngày xuống dưới 24 giờ, nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu hiệu quả vận hành ngân hàng.

Thông tin chi tiết xin liên hệ phòng kinh doanh email :  info@fusiondream.tech hoặc số điện thoại công ty.