Xây dựng nền tảng phê duyệt Tín dụng số - Vento - Digital Lending Platform

Trong bối cảnh chuyển đổi số ngành ngân hàng và các tổ chức tín dụng, bài toán đặt ra là quản lý và phê duyệt khoản vay cho khách hàng cá nhân (RLOS) và doanh nghiệp (CLOS) trong vòng 24 giờ (E2E process) từ khi tiếp nhận hồ sơ đến khi ra quyết định tín dụng.

Hệ thống phê duyệt khoản vay số hiện đại - Digital Lending Platform(DLP) hỗ trợ các tính năng chính sau :

1. Tiếp nhận hồ sơ vay tự động thông qua cổng thông tin khách hàng:
   Khách hàng tự đăng ký khoản vay, tải lên hồ sơ điện tử, nhận ngay phương án lãi suất và chi phí dự kiến. Công nghệ OCR/AI tự động nhận diện, bóc tách và kiểm tra dữ liệu hồ sơ, giúp giảm đáng kể thời gian xử lý thủ công thông qua hệ thống cổng thông tin dành cho khách hàng,

2. Thẩm định và phân tích tự động thông qua ứng dụng tập trung ngân hàng:
   Hệ thống tự động phân tích các chỉ tiêu tài chính, báo cáo tài chính doanh nghiệp và kết nối qua API với các đơn vị thẩm định giá để định giá tài sản bảo đảm theo thời gian thực thông qua hệ thống kết nối API và hệ thống ứng dụng tập trung.

3. Chấm điểm tín dụng bằng AI : Kết nối các API với dịch vụ thẩm định giá nhanh.
   Ứng dụng mô hình đánh giá tín dụng tự động, phân tích mức độ rủi ro và đưa ra khuyến nghị phê duyệt cho cán bộ tín dụng.

4. Quản lý quy trình phê duyệt số hóa : Tự động xử lý theo qui trình đinh nghĩa trên ứng dụng quản lý sản phẩm vay .
   Xây dựng và vận hành workflow phê duyệt linh hoạt theo quy định của Hội đồng tín dụng, đảm bảo kiểm soát và minh bạch toàn bộ quy trình.

5. Tự động hóa hợp đồng tín dụng : tích hợp với core bank để tạo các khoản vay và giải ngân :
   Tạo lập, quản lý và phát hành hợp đồng vay, hợp đồng tín dụng điện tử, rút ngắn thời gian hoàn tất thủ tục giải ngân.

Sơ đồ tổng quan quá trình xử lý khoản vay nhanh 

• Qui trình phê duyệt tín dụng nhanh trong 24h hay qui trình phê duyệt theo tiêu chuẩn.

• Hệ thống DLP cho phép tự động cấu hình  quá trình phê duyệt tự động. Giúp đưa ra các sản phẩm vay của ngân hàng nhanh chóng và tự động hóa cao. Đặc biệt dựa trên tổ chức của ngân hàng hay tổ chức tín dụng, tự động chuyển hồ sơ vay đến đơn vị gần khách hàng nhất để giúp thời gian di chuyển và xử lý nhanh  và tối ưu hóa cao.

• Hệ thống cung cấp ứng dụng Web App: tiếp nhận / xử lý khoản vay tập trung dành cho nhân viên tín dụng thẩm định và phê duyệt. 

 

• Hệ thống cho phép định nghĩa các biểu mẫu dữ liệu động được trích xuất thông tin sử dụng công nghệ OCR và mô hình AI phân tích ngôn ngữ , giúp cho quá trình tiếp nhận thông tin biểu mẫu nhanh chóng , hiệu quả và chính xác .

• Thông tin cần thiết cho biểu mẫu và dữ liệu được định nghĩa động theo yêu cầu của từng loại sản phẩm vay :

• Biểu mẫu vay được đinh nghĩa động theo tính chất sản phẩm vay :

• Cổng hồ sơ vay cho khách hàng cho phép khách hàng nhập yêu cầu vay và cung cấp thông tin hồ sơ vay theo yêu cầu của ngân hàng / tổ chức tín dụng theo từng sản phẩm vay. 

Kết quả: Hình thành nền tảng Digital Lending Platform, giúp rút ngắn thời gian phê duyệt khoản vay từ nhiều ngày xuống dưới 24 giờ, nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu hiệu quả vận hành ngân hàng.

Thông tin chi tiết xin liên hệ phòng kinh doanh email :  info@fusiondream.tech hoặc số điện thoại công ty.