Tổng quan kiến trúc Open Core Banking thế hệ mới - Tối ưu về chí phí xây dựng ứng dụng giúp giảm thời gian đưa sản phẩm đến khách hàng khi ngân hàng hay tổ chức tài chính cần mở rộng hướng dịch vụ trên kênh tài chính số.
Kiến trúc hệ thống Ngân hàng lõi (Core Banking) thế hệ mới được xây dựng trên nền tảng Apache Fineract tich hợp Core FireFly theo mô hình API-First, Microservices và Cloud-Native, cho phép ngân hàng triển khai nhanh các sản phẩm tài chính số, mở rộng linh hoạt và tích hợp dễ dàng với hệ sinh thái đối tác. Khác với các hệ thống Core Banking truyền thống mang tính nguyên khối (Monolithic), kiến trúc mới tách biệt các chức năng nghiệp vụ thành những dịch vụ độc lập, giúp nâng cao hiệu năng vận hành, khả năng mở rộng và giảm thời gian phát triển sản phẩm mới.
Trong mô hình này, Apache Fineract đóng vai trò là nền tảng ngân hàng lõi, quản lý các nghiệp vụ cốt lõi như khách hàng (CIF), tài khoản tiền gửi, khoản vay, giao dịch, hạch toán kế toán, tính lãi và quản lý vòng đời sản phẩm tài chính. Bên cạnh đó, hệ thống được tích hợp với nền tảng FireFly Collateral Management để quản lý tài sản đảm bảo, giúp số hóa toàn bộ quy trình đăng ký, định giá, thế chấp, giải chấp và theo dõi rủi ro tài sản trong suốt vòng đời khoản vay.
Lớp dịch vụ nghiệp vụ (Business Services Layer) được triển khai theo kiến trúc Microservices, bao gồm các dịch vụ chuyên biệt như:
- Quản lý sản phẩm tài chính (Loan, Savings, BNPL, P2P Lending).
- Quản lý khách hàng và hồ sơ định danh số.
- Quản lý khoản vay và thu hồi nợ.
- Quản lý tiền gửi và tiết kiệm.
- Quản lý lãi suất và biểu phí.
- Dịch vụ thanh toán và chuyển tiền.
- Dịch vụ nhà đầu tư và nền tảng P2P Lending.
- Dịch vụ eKYC và định danh điện tử.
- Quản lý tài sản đảm bảo trên FireFly.
- Báo cáo, phân tích và chấm điểm tín dụng.
- Dịch vụ thông báo đa kênh (SMS, Email, Push Notification).
Ở lớp kênh giao dịch (Digital Channels), hệ thống sử dụng Vite + React để phát triển Web Application hiện đại với tốc độ tải nhanh và trải nghiệm người dùng tối ưu. Đồng thời, Mobile Banking App cung cấp đầy đủ các chức năng giao dịch trực tuyến, quản lý khoản vay, tiết kiệm, BNPL, đầu tư P2P Lending, tra cứu báo cáo và nhận thông báo theo thời gian thực.
Thông qua tầng API Gateway và IAM, toàn bộ các dịch vụ được quản lý tập trung về xác thực, phân quyền, bảo mật, giám sát và kiểm soát truy cập. Kiến trúc này hỗ trợ chuẩn OAuth2, OpenID Connect, JWT, Multi-Factor Authentication (MFA) và mô hình bảo mật Zero Trust.
Hệ thống còn tích hợp với nhiều nền tảng bên ngoài như:
- Trung tâm Thông tin tín dụng CIC.
- Cổng thanh toán NAPAS, VietQR, Visa, MasterCard.
- Các nhà cung cấp eKYC/OCR.
- Ví điện tử và Fintech Partners.
- Open Banking API.
- Hệ thống AML (Phòng chống rửa tiền).
- ERP và các hệ thống kế toán doanh nghiệp.
Để đáp ứng yêu cầu giao dịch thời gian thực và khối lượng lớn, nền tảng sử dụng cơ chế Event-Driven Architecture thông qua Kafka hoặc RabbitMQ, giúp đồng bộ dữ liệu giữa các Microservices một cách linh hoạt, giảm phụ thuộc trực tiếp giữa các hệ thống và nâng cao khả năng mở rộng.
Trung tâm: Apache Fineract - Hệ thống Ngân hàng lõi (Core Banking)
Vòng Microservices: Quản lý sản phẩm, khách hàng, khoản vay, tiết kiệm, lãi suất, BNPL, P2P Lending, eKYC, thanh toán, báo cáo, quản lý tài sản đảm bảo FireFly...
Lớp kênh giao dịch: Mobile App, Web App (Vite + React), Merchant Portal, Open API
API Gateway & IAM/Keycloak
Tầng tích hợp: REST API, Kafka/RabbitMQ, ESB, CDC
Hệ thống bên ngoài: CIC, NAPAS, VietQR, Visa/MasterCard, Ví điện tử, Open Banking, ERP, AML
Hạ tầng Cloud Native: Kubernetes, Docker, PostgreSQL, Redis, Elasticsearch, Prometheus, Grafana, ELK, Vault
Xây dựng Hệ thống Ngân hàng kiến trúc mở hỗ trợ kênh giao dịch kỹ thuật số